A melhora maneira de prever o futuro é criá-lo. – Peter Drucker
Tenho uma pergunta super importante para te fazer sobre a sua vida financeira do ano passado: “Você gostaria que se repetisse esse ano?” Pode fechar os olhos por alguns instantes e refletir o tempo que achar necessário!
Conseguiu se decidir se no ano passado você tomou boas decisões em relação ao dinheiro? Bom, se sua resposta foi não. Esse papo é para você!
Que tal mudar a direção e arriscar uma nova abordagem para alcançar aquilo que você sempre promete realizar todo ano?
Te convido a comprar um caderninho, isso mesmo um caderninho, pode ser daqueles bem baratinhos para começar a mapear a sua rotina financeira por pelo menos 30 dias. Você irá anotar rigorosamente, até um pequeno saco de bala que você comprou a R$1,00 no sinal da rua. Seguramente vai encontrar o ralo por onde seu dinheiro está descendo e que você não atribuía a mínima importância. Pense naquela água que você compra quase todo dia na rua, quanto ela representa da sua remuneração total? É hora de você melhorar sua gestão financeira pessoal com essa técnica consolidada ao longo dos anos entre consultores e educadores financeiros espalhados pelo mundo.
Envelopando
Uma vez ouvi de alguém que mais importante que saber ganhar dinheiro é saber gastá-lo. Cada ser humano acumula as próprias experiências financeiras ao longo da vida. Mesmo quando éramos crianças, ouviamos nossos pais falando sobre despesas, compras, recebíamos uma mensagem como “dinheiro não nasce em árvore” quando pediamos algum dinheiro para comprar bala ou cerol para passar na linha da pipa. O que devemos nos conscientizar na vida adulta é sobre qual perfil financeiro forjou nosso inconsciente. Não basta gastar apenas o que se ganha, apesar de que “gastar apenas o que se ganha” já é um bom começo se comparado a realidade do nosso país em 2022, quando os dados apontavam a uma porção 78 familia endividadas a cada 100.
Para começar a organizar suas finanças com inteligência devemos identificar por onde nosso dinheiro está escorrendo e para isso você deve começar a anotar todos os seus gastos diários de forma organizada e lógica por um período mínimo de 30 dias. A sugestão mais adequada é comprar um caderninho físico e uma caneta, nada sofisticado. Um carderninho físico vai ajudar seu cérebro a desprender mais atenção e compreensão nessa tarefa. Segundo a Pirâmide de Aprendizagem de Edgar Dale retemos em média 80% do que praticamos ativamente. Escrever à mão é com certeza uma das melhores maneiras de retermos atenção ao que estamos realizando e claro, uma forma rara hoje em dia. Atitudes diferentes = a resultados diferentes!
Cada folha do seu caderninho deve ser divida em uma categoria específica. Nas questões como vestuários, por exemplo, dividimos:
Roupas
| Data | Local | Valor |
|---|---|---|
| 02/01/2025 | Loja R | R$50,00 |
| 05/01/2025 | Loja R | R$60,00 |
| Soma Total | – | R$110,00 |
Sapatos
| Data | Local | Valor |
|---|---|---|
| 01/01/2025 | Loja A | R$100,00 |
| 07/01/2025 | Loja A | R$140,00 |
| Soma Total | – | R$240,00 |
Se o tema for supermercado, também deverá ser o mais específico separando em categorias como limpeza, higiene, alimentos perecíveis, alimentos não perecíveis e assim por diante com todos os seus gastos diários até completar 30 dias. E claro, não esqueça que cada página deve conter uma soma total de determinado gasto. Se o espaço acabar, você poderá repetir o tema específico em outra página. A ideia é que no final você seja capaz de identificar onde incorre suas principais despesas.
Sem desculpas
Já notou que algumas pessoas e até mesmo nós mesmos, tomamos decisões que adiam muitas vezes o nosso sucesso em algo? Pois é! Quem nunca disse aquela frase tenebrosa: “Amanhã eu faço”? Se existe um pensamento de puro atraso nas nossas vidas, são frases como essas. Já tem muitos anos na minha vida que substitui essa decisão por outra melhor: “Porque deixar para amanhã o que posso fazer hoje?”. O sucesso depende única e excluisivamente de nossas escolhas pessoais, nosso dia é tomado por decisões todo o tempo: escolhemos levantar ou não da cama, escovar os dentes, o que vamos comer etc. Se você não está tomando decisões na sua vida, fatalmente não tomar uma decisão também é decidir, só que nesse caso, você está se eximindo da sua decisão e como algo tem que acontecer, “a vida te leva para qualquer lugar” e acaba determinada por algo ou alguém. Portanto, começe hoje mesmo seu caderninho e não importa se está no meio do mês ou da semana, apenas comece a executar o plano.
Após os 30 dias
O próximo passo após os 30 dias é passar todas as informações do seu caderninho para a planilha disponibilizada logo abaixo e refletir no gráfico sobre os gastos distribuidos a cada tema.
Pense principalmente se você precisa gastar em coisas como comprar água na rua quando você pode levar uma garrafa cheia de água da sua própria casa. Se você precisa mesmo comer aquele chocolate todo dia após o almoço e assim por diante. Devemos nos adaptar a regra de ouro de uma mentalidade rica que nos diz que a nossa renda ativa deve cobrir os gastos e ainda sobrar. E quanto maior a diferença entre a renda ativa (sua remuneração) e os seus gastos, maior será a quantia de dinheiro que sobra para investir. Porque somente o investimentos do seu dinheiro tem o poder de expandir seu capital e melhorar sua situação financeira.
A ideia final é que você possa refletir sobre seus gastos e valorizar mais seu esforço em alcançar seus objetivos e sonhos. No próximo post sobre Orçamento Ideal, discutiremos evoluiremos mais esse assunto.
[planilha Ibovespa aqui]
Se você tiver um tempinho a mais, recomendo a leitura do livro Como organizar sua vida financeira do Gustavo Cerbasi.
Eu estou sempre em construção e você?